为什么贷款利率要用IRR换算？

    2021年3月31日，央行发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》，要求贷款机构的利率须通过IRR（Internal Rate of Return，简称IRR）的计算方式计算后公开披露。IRR即考虑复利后的内部年化收益率，最能反映贷款者的真实资金成本。

    例如，某个人住房贷款，期限为30年，按月还款，本金51万元，从借款后第1个月末起，借款人每月等额偿还本息2400元。上述贷款以单利计算的年化利率约为3.88%，以IRR方法计算的年化利率约为3.95%。

    还有，某消费金融公司贷款，期限1年半按月还款，本金36900元。从借款后第一个月末起，每月等额偿还3137.73元。上述贷款的单利年化利率约为59.08%，以IRR方法计算的复利年化利率约为78.01%。

    如遇到利率不合理的网贷借款，首先算好自己这笔贷款的真实利率（网络上有很多真实利率计算器），然后再联系放贷机构去协商还款，寻求合理的解决方案。（铁建财务供稿）